大阪府でお金を借りる為の融資情報

大阪府の消費者金融から銀行ローンや信販会社のキャッシングなど、お金を借りられる所を紹介

ビジネスローンとは?

   

大阪府に住んでいても使えるビジネスローン

大阪府でも利用OK!事業資金に使える!
事業資金・資金調達に使えるビジネスローンはこちら

ビジネスローンとは、中小企業や個人事業主に事業資金や運転資金を貸し付ける無担保事業者ローンの通称です。
従来、大企業ねの融資を中心としていた大銀行が中小企業への融資を始めたのをきっかけに、大銀行・地方銀行双方でビジネスローンの提供が活発になりました。
ビジネスローンの特徴としては、担保・保証人が不要であるということが挙げられます。最大融資額は一般的に1000万円で、金利は通常の銀行の融資よりも高めに設定されているようです。

金利が高い分、審査については比較的柔軟で、1日~3日間の迅速なスピードで審査を受けることが可能なところが多く、また銀行の融資よりも基準は低めになっているようです。貸し出し期間は1年以内と短期間な場合が多いようです。

ビジネスローンは、銀行系(銀行・信用金庫など)ビジネスローンとノンバンク系(消費者金融・信販会社など)ビジネスローンの二つに分類できます。銀行系のメリットは、なんといっても金利が低いことです。まとまったお金を借りる場合、少しの金利差でも利息に大きな差が出ます。また、返済期間も長めに設定できるところが多いため、資金計画を立てる上でも活用しやすいと言えるでしょう。
ただし、審査にかかる日数が長く、急を要する場合には間に合わない可能性もありますので事前の確認が必要です。一方、ノンバンク系のメリットは、短時間でお金を借りられることです。審査に要する時間は2~3日程度と短いものが多く、中には30分から1時間程度のものもあり、審査が通ったら即日お金を借りることも可能です。また、提出する書類が少ないため、手間がかからないと言えます。
ただし、銀行系に比べ金利は高くなっており、借りられる金額も少なくなっているようです。
まとまったお金を借りて、コツコツ返していくなら銀行系、金額も少なめで、借りてすぐに返せるならノンバンク系を選ぶなど、使いみちに応じて選択されることをお勧めします。
また、独立・開業資金としてのビジネスローンを提供しているところも少なくありません。
起業・開業するにあたっては、ゆとりのある資金計画を立てた上で、できる限り自己資金を準備し、金融機関等からの借入れは抑えることがベストですが、それでも1,000万円以上の資金が必要ともなれば、全額を自己資金でまかなうのは難しいといえるのではないでしょうか。
しかし、開業資金を貯めている間にビジネスチャンスを逃してしまっては元も子もありません。資金以外の準備やしっかりした事業計画が整っているのならば、資金を調達するために金融機関等からの融資を利用するのは有効な手段だと言えそうです。
そこで、実際に利用するか否かは別にして、事業を興す際には、さまざまな資金調達の方法を知っておくことが大切だと言えます。
多くの場合、開業資金は日本政策金融公庫の新創業融資、新規開業資金などの公的融資でまかなうことも多いでしょうが、公的融資は、低利な反面、手続きや審査等に時間がかかりがちです。それに比べ、民間融資のビジネスローンは、無担保のものや有担保のものなど様々な商品があり、比較的手軽に融資を受けることができます。ただし、ビジネスローンのなかには、開業資金には利用できない商品もありますので事前に確認は必要です。
また、一般的に、すでに開業している法人や個人事業主が事業資金としてビジネスローンを申し込む場合、直近の決算書(1期分~3期分など)の提出を求められるのと同様に、新規の開業資金としてビジネスローンを申し込む場合には、「事業計画書」や「経営改善計画書」等の提出が必要です。
つまり、現実的でしっかりした経営をするための資金であることが審査上認められなければなりません。このほか、審査の際には本人の債務状況もチェックされますし、ビジネスローンの場合、代表者本人が保証人になるケースが多く、開業前には、家計で抱えている負債は、完済もしくは減らしておくことをお勧めします。
公的融資は、低金利で、返済期間も長期という点がメリットなのに対し、民間融資は、審査の早さや借り入れ・返済の手軽さなどの点がメリットです。
ただし、金利については、民間融資では、キャンペーンなど優遇金利を実施しているところもありますし、開業すれば、金利はさておき、一刻も早く資金が必要な場合もあるかもしれませんので、それぞれのメリット・デメリットを踏まえた上で、ビジネスステージに応じて、両者を賢く使い分けたいものです。

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